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Ciclo Financeiro e NCG
Entenda o tempo do seu dinheiro, o capital de giro necessário e as alavancas de caixa. Exemplo: Indústria Horizonte Ltda., ciclo de 71 dias e R$ 153 mil de folga possível.
Ciclo Financeiro e Necessidade de Capital de Giro
Negócio com estoque/insumos. CMV e tempo em estoque influenciam o ciclo financeiro.
Sua operação
Faturamento e custo — a base do cálculo
quanto você fatura em média por mês
quanto você gasta em estoque ou insumos por mês
Seus prazos médios
Arraste e veja o ciclo se mover na prévia ao lado
Seus saldos hoje
O que está parado no balanço neste momento
quanto clientes ainda te devem hoje
valor da mercadoria parada agora
quanto você deve para fornecedores hoje
impostos a pagar, salários do mês, etc.
Dias que você banca do próprio bolso
Esses dias são bancados pelo seu caixa. Veja quanto isso trava em reais na análise completa.
Caixa financia 71 dias do cliente · convém reduzir antes de qualquer crédito novo.
Dias que você banca do próprio bolso
Ciclo operacional
89 d
comprar até receber
Capital travado (NCG)
R$ 748.431
preso na operação
NCG / faturamento
203,5%
do mês travado
Saúde do ciclo
O que mais pesa
- Ciclo financeiro longo−38
- Capital de giro pesado (NCG/faturamento)−30
- Recebimento mais lento que o equilíbrio−7
Quem financia seu ciclo de caixa?
Fornecedor cobre 18d. Seu caixa cobre os 71d restantes.
Esses 71 dias equivalem a R$ 748.431 presos no seu caixa.
Negociar +7 dias de prazo com o fornecedor libera R$ 58.540 do caixa.
Ciclo de 71 dias — você e banco do seu cliente
Próxima ação
Situação não se ajusta com detalhe: tem que mexer em prazo. Prioridade absoluta:
- Reduzir o prazo de recebimento (PMR): use desconto, pix, antecipação via banco ou regra de pedido maior só com sinal.
- Negociar prazo de pagamento (PMP) maior com fornecedor — leve seu volume e estabilidade como argumento.
- Repensar estoque: cada dia parado é dinheiro seu travado.
A operação trava R$ 777.098 de dinheiro seu por mais de 2 meses entre comprar mercadoria e receber do cliente. Em escala de R$ 381.840/mes de faturamento, essa imobilizacao consome capital próprio rapido — e crescer multiplica a pressao na mesma proporcao.
O que você acha × o que os números mostram
Duas formas de medir a sua NCG: pelos prazos que você diz praticar e pelo que está no balanço.
Sua prática bate com os números — processo alinhado. A NCG que você sente é a que os dados confirmam.
Insights iniciais
Preview parcial: exibimos os principais sinais agora; a leitura completa aparece na area logada.
Pra cada R$ 1 de crescimento, você vai precisar travar mais R$ 2,04 de capital próprio
Próxima ação
Três caminhos paralelos:
- Curto prazo: garantir linha de crédito pré-aprovada no banco como seguro contra aperto pontual.
- Médio prazo: mexer nos 3 prazos (PMR, PME, PMP) ao mesmo tempo — cada ponto reduz a NCG.
- Longo prazo: reavaliar o modelo de venda. Se o setor permite, migrar parte das vendas pra à vista (com pequeno desconto) muda a equação inteira.
Por que?Recolher
Sua NCG de R$ 777.098 representa 203,5% do faturamento mensal — ou seja, crescer faturamento sem crédito externo fica matematicamente impossível. É exatamente esse o momento em que empresa lucrativa vira refém de capital de giro caro: o lucro não acompanha a velocidade da NCG que cada nova venda exige.
Cada 7 dias a mais de prazo com fornecedor libera R$ 58.540
Próxima ação
Liste os 3 fornecedores que mais pesam no seu CMV. Para cada um, agende uma conversa com 2 argumentos:
- Seu volume e a previsibilidade de pedido.
- Proposta concreta de prazo.
Conseguir 7-14 dias adicionais com 1 ou 2 dos 3 já libera caixa significativo — e raramente exige contrapartida.
Por que?Recolher
Pelo CMV diário de R$ 8.363, a matemática é direta: 7 dias adicionais de PMP liberam R$ 58.540 da NCG; 14 dias liberam R$ 117.080; 30 dias liberam R$ 250.885. É o tipo de ajuste que parece pequeno e tem efeito grande no caixa.
Preview parcial: composicao detalhada da NCG e calculo da alavanca de prazo com fornecedor ficam disponiveis apos salvar no diagnostico logado.
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Resultados são estimativas com base nos dados informados e não substituem orientação contábil, fiscal ou financeira profissional.